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    外有特斯拉和蘋果，內(nèi)有騰訊與阿里巴巴，一眾新概念巨頭成為去年攪動中國多個產(chǎn)業(yè)的“鯰魚”。在其帶動下，相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈公司股價爆棚，且多數(shù)公司業(yè)績出現(xiàn)較快增長。

    整體來看，互聯(lián)網(wǎng)巨頭所攪熱的汽車智能化、零售O2O和互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)過去年的火爆之后，今年仍呈加速火熱態(tài)勢，但三大產(chǎn)業(yè)的整合模式與盈利模式開始生變。在由特斯拉與蘋果帶動的汽車智能化方面，已經(jīng)有不少企業(yè)開始分得蛋糕，嘗到甜頭的中國上市公司在智能化層面的布局仍在提速；在由騰訊攪熱的零售O2O方面，相關(guān)公司業(yè)績尚未釋放，新的盈利方式處于構(gòu)建之中；而在由阿里巴巴作俑的互聯(lián)網(wǎng)金融方面，由于競爭日趨激烈以及政策的干預，或?qū)⒉饺敫鼮槔硇缘陌l(fā)展軌道。

終極終端 汽車智能化提速

    特斯拉對汽車產(chǎn)業(yè)鏈的影響并非只落腳于新能源動力。作為“既是汽車更是智能終端”的“富人玩具”，其對汽車產(chǎn)業(yè)智能化的帶動作用同樣明顯。尤其隨著蘋果Carplay和百度CarNet的相繼推出，作為移動互聯(lián)網(wǎng)的終極終端，汽車智能化大潮乘風起舞。

    值得指出的是，汽車智能化革命并非只是針對新能源汽車“增量”，傳統(tǒng)能源汽車的“存量”市場同樣龐大。放寬時間軸來看，汽車智能化的成長軌跡很可能是沿著“車載娛樂-汽車安全-輔助駕駛-人車交互-智能交通-車聯(lián)網(wǎng)-自動駕駛”的路徑發(fā)展。因此，汽車智能化之路，并非是整車企業(yè)和汽車零部件企業(yè)只身可以完成，還同時帶動電子和互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)鏈的大發(fā)展。

    Wind統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，A股智能汽車概念上市公司在2013年“全面”告捷，即便面臨經(jīng)濟增速下滑的不利環(huán)境，也沒有一家業(yè)績出現(xiàn)虧損。TCL集團、均勝電子、亞太股份等5家公司2013年實現(xiàn)營收均超過10億元，凈利潤均在2億元以上；體量最小的天澤信息全年也實現(xiàn)營業(yè)收入1.6億元，實現(xiàn)凈利潤687萬元。

    但是從凈利潤同比變動幅度來看，相關(guān)公司業(yè)績出現(xiàn)分化。TCL集團由于獲政府補貼高達22億元，公司去年凈利潤同比增幅高達164%居首；啟明信息由于汽車電子毛利有所下降，同時在2013年研發(fā)投入加大，公司去年全年凈利潤僅為761萬元，同比大幅下滑了8成。

    業(yè)內(nèi)人士對中國證券報記者分析說，互聯(lián)網(wǎng)和電子產(chǎn)業(yè)對汽車駕駛系統(tǒng)改造的意義，絲毫不亞于鋰電池組對汽車動力系統(tǒng)的革命。而且即便面臨新能源化，汽車在智能化方面也將與其形成兩條獨立主線，二者都是中國汽車產(chǎn)業(yè)升級的必經(jīng)之路。

    由于繼續(xù)看好汽車智能化的發(fā)展前景，不少公司都在此方面加速布局。以均勝電子為例，2013年公司汽車電子產(chǎn)品銷售額超過70%，成為公司的核心產(chǎn)業(yè)。均勝電子在年報中透露，2014年力爭在人車交互（HMI）等細分領(lǐng)域做到技術(shù)和市場全球領(lǐng)先，同時積極拓展汽車行駛安全產(chǎn)品系，積極布局主動駕駛和智能汽車方向，成為推動駕駛行為變革的引領(lǐng)者。
    啟明信息第二代車聯(lián)網(wǎng)D-Partner平臺能夠為汽車駕駛者提供多種車載增值服務。公司在年報中表示，2014年將以發(fā)展汽車電子軟件及電子研發(fā)業(yè)務為重點，不斷豐富車聯(lián)網(wǎng)D-Partner平臺功能。

    此前在IT和互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域較少涉足的整車企業(yè)也踴躍“參戰(zhàn)”，以比亞迪為代表的具備新能源汽車完整產(chǎn)業(yè)鏈的公司開始覬覦汽車智能化蛋糕。公司在年報中表示，作為全球唯一一家橫跨汽車和IT兩大產(chǎn)業(yè)的集團公司，比亞迪已經(jīng)為傳統(tǒng)汽車向智能平臺和車聯(lián)網(wǎng)的演進方面做好了準備。

    隨著汽車智能化的深入和訂單釋放，今年1季度，一眾智能汽車上市公司繼續(xù)高歌，TCL集團、均勝電子和亞太股份繼續(xù)位列前三，凈利潤分別為7億元、7146萬元和3789萬元。而從一季度凈利潤增幅來看，盛路通信以376%拔得頭籌。公司日前宣布收購深圳市合正汽車電子有限公司，后者的CarPC、DA智聯(lián)系統(tǒng)產(chǎn)品，有望使盛路通信汽車智能化業(yè)務板塊繼續(xù)增加。

    業(yè)內(nèi)對于汽車智能化后市普遍存在樂觀預期。有汽車業(yè)界人士對記者表示，隨著中國汽車產(chǎn)業(yè)開始從“造車”到“造好車”的升級，汽車智能化將伴隨新能源化同步發(fā)展。值得慶幸的是，中國在汽車電子領(lǐng)域與國外的差距還不是很大，且成本相對較低，很有希望借助智能化實現(xiàn)彎道超車。

顛覆傳統(tǒng) 網(wǎng)絡巨頭主導O2O

    與汽車向智能化過渡一樣，傳統(tǒng)零售企業(yè)的O2O從2013年開始步入持續(xù)火熱期，雖然在盈利模式方面尚未突圍，但線上線下聯(lián)手互動已然成為不可逆轉(zhuǎn)的潮流。

    近來，領(lǐng)頭羊騰訊開始基于微信平臺與線下商家展開深度合作，日前上品折扣在杭州開設(shè)微信體驗店，通過微信公眾號實現(xiàn)商品的現(xiàn)場掃碼、支付、貨品分享等功能；此前，王府井、天虹商場、新世界百貨也均與微信達成合作。而去年“雙十一”期間，阿里巴巴跟銀泰百貨合作率先試水推出O2O模式，目前正在大量發(fā)展線下零售賣家，通過支付寶的“當面付”功能打通線上、線下。京東也選擇從物流環(huán)節(jié)切入O2O，為眾多社區(qū)便利店提供平臺為其導流。

    “O2O率先改變的是零售渠道?！睒I(yè)內(nèi)人士指出，由于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)主導O2O，傳統(tǒng)零售渠道如百貨、商超、連鎖店成為首輪被改造的行業(yè)。

    步步高2013年實現(xiàn)銷售收入113.88億元，同比增長13.82%；實現(xiàn)凈利潤4.18億元，同比增長22.19%，業(yè)績雖有增長，但在感受到實體店受互聯(lián)網(wǎng)的沖擊之后，步步高主動進入O2O領(lǐng)域。

    如今O2O已經(jīng)拓展到幾乎所有傳統(tǒng)行業(yè)，紡織、旅游、鋼鐵、餐飲、汽車等眾多行業(yè)內(nèi)上市公司均開始涉及。上汽集團推出電商平臺，線上提供個性化內(nèi)容，聚集客流，進而向線下導流，打通O2O業(yè)務流程；星網(wǎng)銳捷布局智能社區(qū)，提供數(shù)據(jù)管理、商業(yè)營銷、社區(qū)最后一公里物流的社區(qū)服務O2O平臺。

    目前主流的O2O模式有兩種：第一種是基于社交媒體類的O2O模式，基于粉絲和微信群的營銷；第二種是基于支付功能的O2O。目前這兩種模式并沒有找到顯著的盈利方式，相關(guān)上市公司2013年和今年一季度的業(yè)績并沒有明顯受其影響。
    以美邦服飾為例，公司可謂是傳統(tǒng)零售企業(yè)O2O代表，但2013年實現(xiàn)營業(yè)收入78.9億元，同比下滑17%；歸屬上市公司股東的凈利潤4.05億元，同比下滑52.3%。但這并沒有影響業(yè)內(nèi)對于公司模式的樂觀預期。有分析人士指出，隨著美邦服飾進一步推進在O2O商業(yè)模式的創(chuàng)新，強化門店體驗和產(chǎn)品體驗，和第三方互聯(lián)網(wǎng)公司深度合作，開展如基于微信的微會員營銷等新興營銷模式，預計新商業(yè)模式的效果會逐步體現(xiàn)在公司營收上。

二維碼叫停 互聯(lián)網(wǎng)金融降溫

    隨著政策的降溫，阿里巴巴“余額寶”掀起的互聯(lián)網(wǎng)金融熱潮，2014年以來的市場表現(xiàn)大不如以前。以擁有“活期寶”功能的東方財富為例，公司二級市場股價在2013年漲幅高達225%，但今年以來漲幅僅10%。Wind統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，11個互聯(lián)網(wǎng)金融概念公司中，6家公司2013年的凈利潤出現(xiàn)下滑，不過一季度業(yè)績出現(xiàn)反轉(zhuǎn)跡象。

    “余額寶”自去年6月上線后，迎來眾多公司的追捧，其中東方財富走在前面。2013年6月，東方財富旗下天天基金的一款新型投資工具“活期寶”上線后，東方財富股價便步入上升通道。公司2013年基金銷售規(guī)模361億元，使其在第四季度扭虧為盈，全年實現(xiàn)營業(yè)收入2.5億元，同比增長12%；凈利潤500萬元，同比下滑87%。

    公司今年第三方基金銷售情況遠好于去年，2014年第一季規(guī)模達到384億元，超過去年全年；而2014年第一季度實現(xiàn)營業(yè)收入1.09億元，同比提高232%；歸屬于母公司的凈利潤1787萬元。

    與阿里有直接聯(lián)系的內(nèi)蒙君正和恒生電子去年更為明顯。由于參股天弘基金，內(nèi)蒙君正成為A股互聯(lián)網(wǎng)金融概念股龍頭，但此項業(yè)務去年僅貢獻利潤393.39萬元，占公司凈利潤比例僅為0.768%。

    分析人士指出，短期來看內(nèi)蒙君正通過“余額寶”收益較小，隨著余額寶的規(guī)模不斷擴大，假設(shè)基金管理費和銷售服務費率維持不變，內(nèi)蒙君正獲益將逐漸擴大。2014年一季度，公司業(yè)績增長了58.07%。

    恒生電子由于被馬云控股亦備受矚目，公司2013年的業(yè)績也可圈可點。2013年，國內(nèi)金融牌照管控放松，券商資管業(yè)務需求尤為迫切，新建基金數(shù)量增加，保險、信托等業(yè)務持續(xù)擴張。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起也迫使傳統(tǒng)金融企業(yè)加大IT投入。根據(jù)民生證券研報，報告期內(nèi)，公司證券業(yè)務收入同比增長46.35%，基財業(yè)務收入同比增長42.67%，銀行業(yè)務收入同比增長11.75%。

    2014年，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新開局激烈，騰訊微信通過紅包綁定了大量銀行卡，并大力發(fā)展掃碼支付；阿里巴巴和騰訊爭相與中信銀行合作，發(fā)布虛擬信用卡。不過，央行暫停二維碼（掃碼）支付，各大銀行限制向余額寶、理財通等互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的轉(zhuǎn)賬額度，給火熱的互聯(lián)金融降溫。

    對于未來互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，分析人士指出，對線下二維碼支付叫停，在一定程度上影響了消費習慣，阻礙了一定需求。但這或只是暫時的，制定相關(guān)制度規(guī)則、完善安全防護體系將有助于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)的健康發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)對銀行、券商、保險等行業(yè)的改造仍將持續(xù)。